央行全面降低存款准备金率 抵押贷款利率保持稳定额度

2023年9月16日，央行全面降低存款准备金率，降低金融机构存款准备金率0.5个百分点降准有什么影响呢？央行相关负责人表示，长期资金约9000亿元，其中约8000亿元，约1000亿元。降低存款准备金率可以有效地增加金融机构支持实体经济的资本来源，降低每年约150亿元的银行资本成本。

普通消费者更关心的是，RRRR降息后房地产市场的影响是什么？特别是，今年收紧和提高的抵押贷款利率会放松吗？记者采访了许多银行信贷人士，发现虽然存款准备金率下调，但抵押贷款没有释放太多积极的利益，目前利率没有下降趋势。

抵押贷款利率保持稳定

记者走访了长三角地区的多家银行，发现降准后房贷利率并没有下调。

深圳某城市商业银行一家分行的客户经理告诉记者，目前二手房按揭利率以4.9%的基准利率上调10%，无论是第一套还是第二套。

记者了解到，深圳四大国有银行实施的住房贷款利率政策与抵押贷款规模较小的银行略有不同。第一批购房者可享受基准利率95%折扣的贷款利率折扣。

中国工商银行深圳某家分行的客户经理表示，目前工行实施的抵押贷款利率为4.9%，第一套房将享受95%的折扣，即4.655%。她还表示，中国工商银行的住房贷款利率是否会随着央行存款准备金率的下调而变化，仍有待内部通知。

杭州、温州等长三角其他城市也没有房贷利率下调的趋势。

杭州某大银行分行信贷业务人士告诉记者，RRRR降息旨在提振实体经济，而不是为房地产市场提供喘息的机会，因此银行住房贷款利率不会发生很大变化。以杭州为例，该行目前的抵押贷款利率仍然是第一套房利率的10%，第二套房的基准利率上升了15%。抵押贷款利率没有进一步调整的意图。

温州某股份制银行信贷业务人士表示，目前二手房抵押贷款利率仍为5.635%，而住房抵押贷款变相改为小微企业贷款，年利率约为6%。某大银行信贷业务人士表示，首套按揭贷款利率为5.39%，二套按揭贷款利率为5.635%，与以往相比保持不变。温州中信银行分行信贷业务人士表示，该行已不再从事二手房按揭贷款。

此外，珠圳、广州、珠海、佛山等珠三角银行的信贷业务人士也告诉记者，抵押贷款利率一切正常，没有改变。

针对性降准意味着导流实体

一位银行信贷业务人士在接受记者采访时表示，降低存款准备金率后，结合央行早期利率市场化，虽然理论上有可能促进抵押贷款利率下降，但受房价控制措施和住房投机政策限制，积极有限，抵押贷款利率实际下降仍不得而知。

记者在采访中发现，RRR降息并没有改变抵押贷款的收紧趋势。

温州一些银行信贷业务人士告诉记者，他们不再做二手住房贷款。长三角一家城市农村商业银行的信贷业务人士告诉记者，为了控制抵押贷款的规模，银行设定了较高的二手住房抵押贷款利率，初衷是不想做抵押贷款业务。

华南一家股份制银行二级分行的信贷业务人士告诉记者，最近抵押贷款利率保持稳定，没有调整的迹象。目前，无论是公共还是私人，与房地产相关的政策都进一步收紧。目前，房地产项目融资基本完全停止，续期贷款也非常困难。

针对RRR降息对抵押贷款利率的中长期影响，目前市场存在一定差异。

一位不愿透露姓名的私募股权人士表示，RRR降息直接在银行系统中创造剩余资金，属于数量工具。理论上，在现行货币制度下，长期影响可能会降低抵押贷款利率。但抵押贷款利率不仅是一个货币传递问题，也是一个政策利率存废问题。目前，我国正处于解决利率双轨、完善传导机制的时期。LPR纳入商业银行MPA评估将抵押贷款利率与政策利率脱钩，与市场利率脱钩LPR挂钩是管理层实施利率市场化的尝试。

一位私募股权机构的投资分析师告诉记者，存款准备金率下调是有针对性的，旨在解决企业贷款困难的问题，而不是放宽对房地产的严格控制。因此，可能会出台一些支持政策，如跟踪和限制贷款企业的类型和用途。因此，房地产融资的难度不会降低。

上述分析师认为，近年来房地产宏观政策难以放松，央行更有可能加强对RRR降息流动性释放的关注，加强对抵押贷款规模的监控，不会让其流向房地产领域。

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